Skąd mam wiedzieć, czy mój doradca finansowy jest zły?
Nie odpowiadają lub odpowiedź zajmuje zbyt dużo czasu. Świat doradców finansowych jest całkowicie skoncentrowany na kliencie. Jesteś priorytetem, jesteś centrum ich wszechświata. Powszechną czerwoną flagą jest sytuacja, gdy doradca podczas rozmowy wydaje się być bardzo skoncentrowany na kliencie i oddany Tobie… ale potem o Tobie zapomina.
Nie odpowiadają lub odpowiedź zajmuje zbyt dużo czasu. Świat doradców finansowych jest całkowicie skoncentrowany na kliencie. Jesteś priorytetem, jesteś centrum ich wszechświata. Powszechną czerwoną flagą jest sytuacja, gdy doradca podczas rozmowy wydaje się być bardzo skoncentrowany na kliencie i oddany Tobie… ale potem o Tobie zapomina.
Odwiedź FINRA BrokerCheck lub zadzwoń do FINRA pod numer (800) 289-9999. Możesz także odwiedzić stronę internetową Doradcy Inwestycyjnego SEC dotyczącą ujawniania informacji publicznych (IAPD). Skontaktuj się także ze swoim stanowym organem nadzoru nad papierami wartościowymi. Sprawdź narzędzie SEC Action Lookup pod kątem formalnych działań wszczętych przez SEC przeciwko osobom fizycznym.
- Pracują z tobą. ...
- Patrzą całościowo na Twoje finanse. ...
- Opracowują i dostosowują Twoją strategię inwestycyjną. ...
- Mają wsparcie zespołu inwestycyjnego. ...
- Brakuje przejrzystości.
Za dużo żargonu i za mało informacji
Doradcy finansowi, którzy rzucają Ci żargonem, ale nie potrafią wyjaśnić w laickich terminach, co się dzieje, powinni zasygnalizować Ci czerwoną flagę. Albo doradca finansowy nie chce lub nie może udzielić Ci niezbędnych informacji na temat Twoich inwestycji.
Musisznajpierw skontaktuj się z firmą finansową, na którą chcesz złożyć skargę, i daj jej szansę na rozwiązanie problemu, zanim złożysz nam skargę. Musisz im powiedzieć, co się stało i jak chcesz rozwiązać problem.
Doradcy finansowi świadczą różnorodne usługi, takie jak zarządzanie inwestycjami i planowanie finansowe.Kiedy doradca przejmuje Twoje pieniądze (tzw. „przechowywanie”) w celu zarządzania inwestycjami, istnieje możliwość kradzieży tych środków.
- „Oferuję gwarantowaną stopę zwrotu.”
- „Wydajność jest jedyną rzeczą, która się liczy.”
- „Ten produkt inwestycyjny jest wolny od ryzyka. ...
- „Nie martw się o to, w jaki sposób inwestujesz. ...
- „Wiem, że moja struktura wynagrodzeń jest zagmatwana; po prostu zaufaj mi, że jest sprawiedliwa”.
- Najlepsze firmy doradcze finansowe.
- Awangarda.
- Karola Schwaba.
- Inwestycje wierne.
- Aspekt.
- Doradca klienta prywatnego J.P. Morgan.
- Edwarda Jonesa.
- Opcja alternatywna: Robo-doradcy.
Warto zapłacić za doradcę finansowego, jeśli zapewnia on potrzebną pomoc, czy to dlatego, że nie masz czasu lub zdolności finansowych, czy po prostu nie chcesz zajmować się swoimi finansami. Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse i warto skorzystać z profesjonalnej pomocy.
Jak często należy spotykać się ze swoim doradcą finansowym?
Powinieneś spotkać się ze swoim doradcąco najmniej raz w rokuaby ponownie ocenić podstawowe kwestie, takie jak budżet, podatki i wyniki inwestycji. To czas, aby omówić, czy uważasz, że podążasz właściwą drogą i czy jest coś, co możesz zrobić lepiej, aby zwiększyć swój majątek netto w ciągu nadchodzących 12 miesięcy.
Myślę, że2-3 razy w rokuto dobra średnia” – mówi Jen Grant, planistka finansowa w Perryman Financial Advisory.
Doradcy finansowi mogą pobierać opłaty lub otrzymywać prowizje, a czasami robią jedno i drugie. Badania Vanguard wykazały, żedoradcy mogą dodać do 3% zwrotu netto. Dobry doradca powinien zachowywać się jak Twój osobisty dyrektor finansowy.
Aby to podkreślić, często używa się reguły80% przychodów firmy generuje 20% jej klientów. Patrząc z tego punktu widzenia, korzystne może być dla firmy skupienie się na 20% klientów, którzy odpowiadają za 80% przychodów i kierowanie rynku specjalnie do nich.
Pragnę Państwu podziękować i wyrazić wdzięczność za wszelką pomoc udzieloną mi w ciągu ostatnich kilku lat w zakresie moich finansów osobistych. W tej chwili zdecydowałem się przenieść moje konta do innego doradcy, który moim zdaniem będzie dla mnie bardziej odpowiedni na dzień (data końcowa).
„Jeśli oceniają jedynie wyniki, klienci muszą wyznaczyć doradcę na co najmniej trzy do pięciu lat, a realistycznie rzecz biorąc, pięć z plusem to prawdopodobnie lepiej” – powiedział Ryan Fuchs, certyfikowany doradca finansowy w Ifrah Financial Services. „Może minąć kilka lat, zanim naprawdę zobaczysz, jak strategia inwestycyjna będzie działać.
FINRA (Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego) podała, że dwie najczęstsze skargi doradców finansowych to: 1)nieprzydatność; oraz 2) wprowadzenie w błąd.
Możliwość zatrudnienia więcej niż jednego doradcy finansowego jest najkorzystniejsza, jeśli masz pewność, że zatrudniasz specjalistów posiadających różne obszary wiedzy finansowej. Doradcy ci mogą posiadać wiedzę specjalistyczną w takich dziedzinach, jak zarządzanie podatkowe, nieruchom*ości, planowanie nieruchom*ości, zarządzanie inwestycjami itp.
Jeśli doradca finansowy ukradnie Twoje pieniądze,możesz współpracować z prawnikiem, aby zabezpieczyć środki pieniężne, które zastąpią pieniądze pobrane przez doradcę. W niektórych sytuacjach możesz także ubiegać się o fundusze na pokrycie kosztów obsługi prawnej. Nasz zespół posiada bogate doświadczenie w pomaganiu klientom po aktach niewłaściwego postępowania inwestycyjnego.
Oczywiście nawet doradcy mający najlepsze intencje, zapewniający najlepszą możliwą obsługę i komunikację, stracą klientów. Oto kilka innych powodów, dla których klienci opuszczają doradcówbrak wiedzy specjalistycznej, niezgodność i zmiany w życiu.
Jak często ludzie zmieniają doradców finansowych?
Jak się okazuje, ludzie zmieniają doradcówcały czas, więc jesteś w dobrym towarzystwie. 60% inwestorów o wysokim i bardzo wysokim majątku netto przynajmniej raz zmieniło doradcę.
Ona nie pyta o Twoje cele finansowe
„Pomaga ci zaplanować pieniądze i życie. Powinieneś szukać kogoś, kto wyznaje podobne wartości do ciebie”. Idealnie byłoby, gdybyś prawdopodobnie chciał pracować z kimś, kto jest na podobnym etapie życia.
"Z pewnością,ważne jest, aby mieć doradcę, któremu możesz zaufać, ale nadal chcesz, aby relacja była profesjonalna” – dodaje Notchick. „Kiedy ta relacja staje się bardziej przyjaźnią, wysokie opłaty prawie zawsze oznaczają, że cenę zapłaci inwestor”.
Jaki procent doradców finansowych odnosi sukcesy?80-90%doradców finansowych upada i zamyka swoją firmę w ciągu pierwszych trzech lat działalności. Oznacza to, że tylko 10–20% doradców finansowych ostatecznie odnosi sukces.
Dobrzy doradcy proaktywnie definiują swoją rolę i swój sukces w oparciu o to, co jest najlepsze dla ich klientów. Źli doradcy wolą, gdy mówi się im, co mają robić. Dobrzy doradcy czynią wszystko tak prostym, jak to tylko możliwe, jednocześnie biorąc pod uwagę wszystkie niezbędne czynniki. Koncentrują się na tym, co ważne.
