Jak często należy spotykać się z doradcą finansowym?
Eksperci zalecają spotkanieprzynajmniej raz w rokuaby dokonać przeglądu swoich strategii finansowych w miarę zmiany warunków życia. Przeglądy te mogą odbywać się osobiście lub za pośrednictwem rozmów wideo, a wielu doradców decyduje się na częstsze wysyłanie wiadomości SMS lub e-mail, jeśli to konieczne.
Powinieneś spotkać się ze swoim doradcąco najmniej raz w rokuaby ponownie ocenić podstawowe kwestie, takie jak budżet, podatki i wyniki inwestycji. To czas, aby omówić, czy uważasz, że podążasz właściwą drogą i czy jest coś, co możesz zrobić lepiej, aby zwiększyć swój majątek netto w ciągu nadchodzących 12 miesięcy.
Każdy klient jest inny, ma inne potrzeby i preferencje komunikacyjne.Niektórzy klienci mogą preferować częste aktualizacje, podczas gdy inni mogą chcieć otrzymywać od Ciebie informacje tylko raz na kwartał. Zrozumienie unikalnych potrzeb i oczekiwań każdego klienta ma kluczowe znaczenie przy określaniu właściwej częstotliwości komunikacji.
Większość uniwersytetów zaleca spotkanie z doradcą akademickimprzynajmniej raz w semestrze. W niektórych przypadkach może zaistnieć potrzeba częstszych rozmów, ale nie należy pozostawiać zbyt długich przerw pomiędzy sesjami doradczymi.
Każda relacja jest inna, a ponieważ planowanie finansowe to bardzo osobista kwestia, nie ma uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, jak często należy rozmawiać ze swoim doradcą. Jednak planista finansowy Don Grant twierdzi, że należy dokonać przegląduprzynajmniej pół roku.
Decyzja o współpracy z doradcą finansowym jest osobistym wyborem. Nie ma ustalonego papierka lakmusowego, który pozwala określić, czy jest on potrzebny. Jeśli masz aktywa, w które możesz zainwestować, cele osobiste i finansowe lub masz pytania dotyczące swoich finansów, możesz zatrudnić doradcę finansowego.
Częstotliwość spotkań z Twoim prywatnym zarządcą majątku może się różnić w zależności od Twoich potrzeb i preferencji. Spotyka się wielu klientówkwartalnie lub półroczniew celu sprawdzenia wyników portfela. Ponadto klienci mogą wzywać na spotkania, gdy zachodzą ważne zmiany życiowe (lub przewidywane zmiany).
Za dużo żargonu i za mało informacji
Doradcy finansowi, którzy rzucają Ci żargonem, ale nie potrafią wyjaśnić w laickich terminach, co się dzieje, powinni zasygnalizować Ci czerwoną flagę. Albo doradca finansowy nie chce lub nie może udzielić Ci niezbędnych informacji na temat Twoich inwestycji.
- „Oferuję gwarantowaną stopę zwrotu.”
- „Wydajność jest jedyną rzeczą, która się liczy.”
- „Ten produkt inwestycyjny jest wolny od ryzyka. ...
- „Nie martw się o to, w jaki sposób inwestujesz. ...
- „Wiem, że moja struktura wynagrodzeń jest zagmatwana; po prostu zaufaj mi, że jest sprawiedliwa”.
- Trudno do nich dotrzeć. ...
- Trudno je zrozumieć. ...
- Nie jest łatwo do nich podejść. ...
- Nie informują Cię na bieżąco. ...
- Nie spędzają z tobą wystarczająco dużo czasu. ...
- Złe rady ci dają.
Kiedy powinieneś odbyć rozmowę?
Chociaż trzy miesiące z pewnością mogą być dobrym momentem na rozmowę, „głębokość waszej więzi jest ważniejsza niż długość waszego związku” – mówi trener randek Benjamin Daly. „Z reguły najlepiej jest porozmawiaćkiedy czujesz, że związek jest właściwym kolejnym krokiem.”
Nie każdy chce rozmawiać ze swoim S.O. codziennie i to jest w porządku! Osoba, z którą się spotykasz, może chcieć po prostu meldować się od czasu do czasu i nie jest to złe. Ogólnie,możecie chcieć rozmawiać ze sobą mniej więcej co 2 dni, ale może to być mniej więcej w zależności od waszych preferencji.
Komunikacja z doradcami i współpracownikami
W większości przypadków komunikacja z doradcą opiera się na tych samych zasadach, co komunikacja z kimkolwiek innym:staraj się, aby Twoje wiadomości były krótkie i zwięzłe, ale jednocześnie zawierały wszystkie istotne informacje i określ, jakie działania, jeśli w ogóle, mają podjąć odbiorcy.
"Z pewnością,ważne jest, aby mieć doradcę, któremu możesz zaufać, ale nadal chcesz, aby relacja była profesjonalna” – dodaje Notchick. „Kiedy ta relacja staje się bardziej przyjaźnią, wysokie opłaty prawie zawsze oznaczają, że cenę zapłaci inwestor”.
„Jeśli oceniają jedynie wyniki, klienci muszą wyznaczyć doradcę na co najmniej trzy do pięciu lat, a realistycznie rzecz biorąc, pięć z plusem to prawdopodobnie lepiej” – powiedział Ryan Fuchs, certyfikowany doradca finansowy w Ifrah Financial Services. „Może minąć kilka lat, zanim naprawdę zobaczysz, jak strategia inwestycyjna będzie działać.
Jak długo klienci pozostają u doradcy finansowego? Odpływ klientów w przypadku doradców finansowych jest notorycznie wysoki. Średnia długość życia klienta doradcy finansowego wynosiod trzech do pięciu lat, przy czym 45% klientów odchodzi w ciągu pierwszych dwóch lat.
Warto zapłacić za doradcę finansowego, jeśli zapewnia on potrzebną pomoc, czy to dlatego, że nie masz czasu lub zdolności finansowych, czy po prostu nie chcesz zajmować się swoimi finansami. Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse i warto skorzystać z profesjonalnej pomocy.
- Maksymalnie wykorzystaj swoje konto IRA.
- Wkład w 401(k)
- Utwórz portfel akcji.
- Inwestuj w fundusze inwestycyjne lub ETF-y.
- Kup obligacje.
- Zaplanuj przyszłe koszty opieki zdrowotnej za pomocą HSA.
- Inwestuj w nieruchom*ości lub REIT.
- Która inwestycja jest dla Ciebie odpowiednia?
Wadą powiernika jest todoradcy powierniczy są często drożsi niż doradcy niebędący powiernikami, ponieważ pobierają wyższe stawki rynkowe.
Posiadanie 50 klientów może wystarczyć, jeśli koncentrujesz się na osobach zamożnych. Tymczasem,150 klientówsą zwykle uważane za górną granicę tego, czym doradca może realistycznie zarządzać.
Jaka jest minimalna wartość netto w przypadku zarządzania majątkiem prywatnym?
Ogólnie rzecz biorąc, klienci potrzebują okołoOd 2 do 5 milionów dolaróww aktywa inwestycyjne, aby współpracować z firmami zarządzającymi majątkiem. W przypadku inwestycji o niższej wartości klient może uzyskać lepszą obsługę, korzystając z tańszych, zindywidualizowanych usług finansowych.
Wszelkie minimalne wartości w zakresie aktywów, w które można inwestować, wartości netto lub innych wskaźników, zostaną ustalone przez indywidualnych zarządzających majątkiem i ich firmy. To powiedziawszy, minimumOd 2 do 5 milionów dolaróww aktywach to zakres, w którym warto rozważyć usługi firmy zarządzającej majątkiem.
Aby to podkreślić, często używa się reguły80% przychodów firmy generuje 20% jej klientów. Patrząc z tego punktu widzenia, korzystne może być dla firmy skupienie się na 20% klientów, którzy odpowiadają za 80% przychodów i kierowanie rynku specjalnie do nich.
To czerwona flaga, kiedyludzie, którzy mają „wielkie możliwości inwestycyjne”, nie mogą wykazać żadnego wcześniejszego sukcesu tej inwestycji– powiedziała Kathleen Owens, doradca finansowy i powiernik w Aurora Financial Planning & Investment Management. „Nie ufaj ślepo osobie, która mówi ci prawdę.
Ogólnie rzecz biorąc, mającod 50 000 do 500 000 dolarówpłynnych aktywów do zainwestowania może być dobrym punktem do rozpoczęcia rozważania o zatrudnieniu doradcy finansowego. Niektórzy doradcy mają minimalne progi aktywów. Może to być stosunkowo niska kwota, na przykład 25 000 dolarów, ale może to być 500 000, 1 milion dolarów lub nawet więcej.
