Czy warto ufać doradcom finansowym?
Doradcę, który wierzy w długoterminową relację z Tobą – a nie tylko w serię transakcji generujących prowizję – można uznać za godnego zaufania. Poproś o polecenia, a następnie przeprowadź sprawdzenie przeszłości doradców, których zawęziłeś, np. z bezpłatnej usługi BrokerCheck FINRA.
Zbadaj swojego doradcę
Jeśli doradca ma jakieś uprawnienia, np. certyfikat CFP®, przejrzyj je w tych organizacjach, aby dowiedzieć się, czy nie doszło do działań dyscyplinarnych. Przeprowadź szybkie wyszukiwanie w sieci za pomocą swojej ulubionej wyszukiwarki i podaj imię i nazwisko doradcy oraz słowa „oszustwo”, „kradzież” lub inne odpowiednie terminy.
- Odwiedź FINRA BrokerCheck lub zadzwoń do FINRA pod numer (800) 289-9999.
- Możesz także odwiedzić stronę internetową Doradcy Inwestycyjnego SEC dotyczącą ujawniania informacji publicznych (IAPD).
- Skontaktuj się także ze swoim stanowym organem nadzoru nad papierami wartościowymi.
- Sprawdź narzędzie SEC Action Lookup pod kątem formalnych działań wszczętych przez SEC przeciwko osobom fizycznym.
Warto zapłacić za doradcę finansowego, jeśli zapewnia on potrzebną pomoc, czy to dlatego, że nie masz czasu lub zdolności finansowych, czy po prostu nie chcesz zajmować się swoimi finansami. Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse i warto skorzystać z profesjonalnej pomocy.
Tak, pozbawiony skrupułów doradca finansowy może Cię okraść, dlatego ważne jest, aby poświęcić czas na zatrudnienie doradcy powierniczego, któremu możesz zaufać. Doradcy zarejestrowani w SEC muszą działać w Twoim najlepszym interesie i przestrzegać zasad przechowywania, czyli zbioru przepisów mających na celu ochronę Twoich aktywów.
- „Oferuję gwarantowaną stopę zwrotu.”
- „Wydajność jest jedyną rzeczą, która się liczy.”
- „Ten produkt inwestycyjny jest wolny od ryzyka. ...
- „Nie martw się o to, w jaki sposób inwestujesz. ...
- „Wiem, że moja struktura wynagrodzeń jest zagmatwana; po prostu zaufaj mi, że jest sprawiedliwa”.
- Najlepsze firmy doradcze finansowe.
- Awangarda.
- Karola Schwaba.
- Inwestycje wierne.
- Aspekt.
- Doradca klienta prywatnego J.P. Morgan.
- Edwarda Jonesa.
- Opcja alternatywna: Robo-doradcy.
Nie odpowiadają lub odpowiedź zajmuje zbyt dużo czasu. Świat doradców finansowych jest całkowicie skoncentrowany na kliencie. Jesteś priorytetem, jesteś centrum ich wszechświata. Powszechną czerwoną flagą jest sytuacja, gdy doradca podczas rozmowy wydaje się być bardzo skoncentrowany na kliencie i oddany Tobie… ale potem o Tobie zapomina.
Jaki procent doradców finansowych odnosi sukcesy?80-90%doradców finansowych upada i zamyka swoją firmę w ciągu pierwszych trzech lat działalności. Oznacza to, że tylko 10–20% doradców finansowych ostatecznie odnosi sukces.
Wielu doradców finansowych pobiera opłaty na podstawie tego, ile pieniędzy zarządzają w Twoim imieniu1% wszystkich zarządzanych aktywów to dość standardowa opłata. Ale psst: jeśli masz ponad 1 milion dolarów, zryczałtowana opłata może mieć dla Ciebie o wiele większy sens finansowy, mówią profesjonaliści.
Czy milionerzy korzystają z doradców finansowych?
Dzieje się tak pomimo tego, że 42% uważa się za „wysoce zdyscyplinowanych” planistów, co stanowi ponad dwukrotnie więcej niż odsetek ogólnej populacji. jeszcze dziwniejsze,70% zamożnych Amerykanów współpracuje z profesjonalnym doradcą finansowym— a jednak jedna trzecia nadal martwi się, że na emeryturze zabraknie pieniędzy.
Ogólnie rzecz biorąc, mającod 50 000 do 500 000 dolarówpłynnych aktywów do zainwestowania może być dobrym punktem do rozpoczęcia rozważania o zatrudnieniu doradcy finansowego. Niektórzy doradcy mają minimalne progi aktywów. Może to być stosunkowo niska kwota, na przykład 25 000 dolarów, ale może to być 500 000, 1 milion dolarów lub nawet więcej.
Zależy to również od tego, ile pieniędzy musisz zainwestować.Jeśli masz dużą wiedzę finansową i doświadczenie w inwestowaniu, być może będziesz w stanie zainwestować własne pieniądze. Jeśli posiadasz płynne aktywa o wartości mniejszej niż 50 000 USD, możesz również rozważyć samodzielne zajęcie się tym, ponieważ opłaty mogą nie być tego warte.
Teoretycznie, jeśli straciłeś pieniądze, ponieważ Twój broker (lub inna instytucja finansowa) udzielił Ci złej porady, źle zarządzał Twoimi inwestycjami, wprowadził Cię w błąd lub podjął inne niezgodne z prawem lub nieetyczne działania, możesz pozwać o odszkodowanie. Jeśli te naruszenia obowiązków da się udowodnić, „zasada sprawy” jest mocna, jak powiedziałby prawnik.
Ostatecznie to, czy doradca finansowy będzie wart Twoich pieniędzy, zależy od Twojej konkretnej sytuacji i doradcy finansowego, z którym zdecydujesz się współpracować.Jeśli będą zgodne z Twoimi celami, wysłuchają Twoich potrzeb i będą działać w Twoim najlepszym interesie, najprawdopodobniej będą dobrą inwestycją finansową.
Doradcy finansowi, którzy posługują się żargonem, ale nie potrafią w laickich terminach wyjaśnić, co się dziejepowinien wywiesić razem z tobą czerwoną flagę. Albo doradca finansowy nie chce lub nie może udzielić Ci niezbędnych informacji na temat Twoich inwestycji. Tak czy inaczej, nie jest to dobre dla Ciebie i Twojej kondycji finansowej.
Posiadanie więcej niż jednego doradcy finansowego pozwala uzyskać wskazówki w wyspecjalizowanych obszarach, w zarządzaniu którymi Twój obecny doradca może nie mieć doświadczenia.
"Z pewnością,ważne jest, aby mieć doradcę, któremu możesz zaufać, ale nadal chcesz, aby relacja była profesjonalna” – dodaje Notchick. „Kiedy ta relacja staje się bardziej przyjaźnią, wysokie opłaty prawie zawsze oznaczają, że cenę zapłaci inwestor”.
To jest. Niski | Mediana | |
---|---|---|
ZwykłyWstępna opłata za konsultację | 0 dolarów | |
Przygotowanie SOA lub opłaty wstępne | 800 dolarów | 2000 dolarów |
Stała opłata za poradę | 1000 dolarów | 3700 dolarów |
Istnieje kilka sposobów sprawdzenia, czy doradca finansowy jest legalny. Możeszskontaktuj się z organem regulacyjnym branży finansowej (FINRA), odwiedzając witrynę BrokerCheck lub dzwoniąc pod numer (800) 289-9999. Możesz także sprawdzić stronę internetową SEC dotyczącą ujawniania informacji publicznych (IAPD).
Jak doradcy finansowi zarabiają pieniądze?
Niektórzy planiści finansowi i doradcy otrzymują wynagrodzenie stałe lub godzinowe. Większość doradców płatnych pobiera opłaty od klientów na podstawie procentu aktywów, którymi zarządzają w Twoim imieniu. Opłaty mogą się różnić, ale zazwyczaj wynoszą średnio około 1% całkowitej wartości zarządzanych inwestycji.
Powinieneś spotkać się ze swoim doradcąco najmniej raz w rokuaby ponownie ocenić podstawowe kwestie, takie jak budżet, podatki i wyniki inwestycji. To czas, aby omówić, czy uważasz, że podążasz właściwą drogą i czy jest coś, co możesz zrobić lepiej, aby zwiększyć swój majątek netto w ciągu nadchodzących 12 miesięcy.
Jakość doradztwa/usług finansowych(32% odpowiedzi) Jakość relacji z doradcą (21%) Koszt usług (17%) Niezadowolenie ze zwrotów (11%)
W większości przypadków po prostu trzebawyślij podpisane pismo do swojego doradcy z prośbą o rozwiązanie umowy. W niektórych przypadkach może zaistnieć konieczność uiszczenia opłaty za rozwiązanie umowy.
Bogaci również w znacznie większym stopniu ufają doradcom finansowym i współpracują z nimi. Badanie to wykazało70%milionerów w porównaniu z 37% ogółu populacji współpracuje z doradcą finansowym. Co więcej, 53% osób zamożnych uważa doradców za najbardziej zaufane źródło porad finansowych.