Skąd mam wiedzieć, czy mój doradca finansowy jest dobry?
Doradcę, który wierzy w długoterminową relację z Tobą, a nie tylko w serię transakcji generujących prowizję, można uznać za godnego zaufania.Poproś o polecenia, a następnie przeprowadź sprawdzenie przeszłości doradców, których zawęziłeś, na przykład z bezpłatnej usługi BrokerCheck FINRA.
- Odwiedź FINRA BrokerCheck lub zadzwoń do FINRA pod numer (800) 289-9999.
- Możesz także odwiedzić stronę internetową Doradcy Inwestycyjnego SEC dotyczącą ujawniania informacji publicznych (IAPD).
- Skontaktuj się także ze swoim stanowym organem nadzoru nad papierami wartościowymi.
- Sprawdź narzędzie SEC Action Lookup pod kątem formalnych działań wszczętych przez SEC przeciwko osobom fizycznym.
- Krok 1: Oceń wydajność swojego portfela inwestycyjnego. ...
- Krok 2: Sprawdź, czy doradca finansowy przeprowadza roczny przegląd podatkowy. ...
- Krok 3: Sprawdź, czy doradca jest dostosowany do Twojego apetytu na ryzyko. ...
- Krok 4: Upewnij się, że Twój doradca finansowy Cię słucha.
Nie odpowiadają lub odpowiedź zajmuje zbyt dużo czasu. Świat doradców finansowych jest całkowicie skoncentrowany na kliencie. Jesteś priorytetem, jesteś centrum ich wszechświata. Powszechną czerwoną flagą jest sytuacja, gdy doradca podczas rozmowy wydaje się być bardzo skoncentrowany na kliencie i oddany Tobie… ale potem o Tobie zapomina.
- „Oferuję gwarantowaną stopę zwrotu”.
- „Wydajność jest jedyną rzeczą, która się liczy.”
- „Ten produkt inwestycyjny jest wolny od ryzyka. ...
- „Nie martw się o to, w jaki sposób inwestujesz. ...
- „Wiem, że moja struktura wynagrodzeń jest zagmatwana; po prostu zaufaj mi, że jest sprawiedliwa”.
- Najlepsze firmy doradcze finansowe.
- Awangarda.
- Karola Schwaba.
- Inwestycje wierne.
- Aspekt.
- Doradca klienta prywatnego J.P. Morgan.
- Edwarda Jonesa.
- Opcja alternatywna: Robo-doradcy.
Nie wszyscy doradcy zajmują się tymi samymi rzeczami, a niektórzy się specjalizują. „Ludzie muszą wiedzieć, czego chcą od relacji doradcy” – mówi Henderson, w przeciwnym razie mogą stać się częścią planów kogoś innego.Jeśli chcesz, żeby ktoś zarządzał Twoimi inwestycjami, poszukaj kogoś, kto ma udokumentowane doświadczenie w tej dziedzinie.
Inwestorzy współpracujący z doradcą są na ogół bardziej pewni osiągnięcia swoich celów. Badania branżowe szacują, że profesjonalne doradztwo finansowe może dodaćod 1,5% do 4%do zwrotów z portfela w długim okresie, w zależności od okresu i sposobu obliczania zwrotów.
Eksperci twierdzą, że zatrudnienie doradcy finansowego ma sens w następujących okolicznościach:Nie masz czasu ani ochoty zarządzać swoimi finansami. Doświadczasz ważnego wydarzenia w życiu, takiego jak małżeństwo, rozwód, utrata współmałżonka, narodziny dziecka, przeprowadzka lub zmiana statusu zatrudnienia.
Doradcy finansowi mogą pobierać opłaty lub otrzymywać prowizje, a czasami robią jedno i drugie. Badania Vanguard wykazały, żedoradcy mogą dodać do 3% zwrotu netto. Dobry doradca powinien zachowywać się jak Twój osobisty dyrektor finansowy.
Jak nie dać się oszukać doradcy finansowemu?
Istnieje kilka sposobów sprawdzenia, czy doradca finansowy jest legalny. Możeszskontaktuj się z organem regulacyjnym branży finansowej (FINRA), odwiedzając witrynę BrokerCheck lub dzwoniąc pod numer (800) 289-9999. Możesz także sprawdzić stronę internetową SEC dotyczącą ujawniania informacji publicznych (IAPD).
Powinieneś spotkać się ze swoim doradcąco najmniej raz w rokuaby ponownie ocenić podstawowe kwestie, takie jak budżet, podatki i wyniki inwestycji. To czas, aby omówić, czy uważasz, że podążasz właściwą drogą i czy jest coś, co możesz zrobić lepiej, aby zwiększyć swój majątek netto w ciągu nadchodzących 12 miesięcy.
Niegodne zaufania porady mogą przybierać różne formy, a niektóre typowe sygnały ostrzegawcze obejmują:tworząc niepotrzebne poczucie pilności. pobieranie opłaty za złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości. zachęcanie do składania fałszywych lub wprowadzających w błąd oświadczeń w dokumentach upadłościowych.
Posiadanie więcej niż jednego doradcy finansowego pozwala uzyskać wskazówki w wyspecjalizowanych obszarach, w zarządzaniu którymi Twój obecny doradca może nie mieć doświadczenia.
Doradcy finansowi świadczą różnorodne usługi, takie jak zarządzanie inwestycjami i planowanie finansowe.Kiedy doradca przejmuje Twoje pieniądze (tzw. „przechowywanie”) w celu zarządzania inwestycjami, istnieje możliwość kradzieży tych środków.
"Z pewnością,ważne jest, aby mieć doradcę, któremu możesz zaufać, ale nadal chcesz, aby relacja była profesjonalna” – dodaje Notchick. „Kiedy ta relacja staje się bardziej przyjaźnią, wysokie opłaty prawie zawsze oznaczają, że cenę zapłaci inwestor”.
| To jest. Niski | Mediana | |
|---|---|---|
| ZwykłyWstępna opłata za konsultację | 0 dolarów | |
| Przygotowanie SOA lub opłaty wstępne | 800 dolarów | 2000 dolarów |
| Stała opłata za poradę | 1000 dolarów | 3700 dolarów |
Werdykt – czy Edward Jones jest tego wart?Dla przeciętnego inwestora Edward Jones nie jest prawdopodobnie najlepszym wyborem. Możesz poświęcić więcej czasu na samodzielne podejmowanie decyzji inwestycyjnych i wybrać platformę z niższymi opłatami.
Dobrzy doradcy proaktywnie definiują swoją rolę i swój sukces w oparciu o to, co jest najlepsze dla ich klientów. Źli doradcy wolą, gdy mówi się im, co mają robić. Dobrzy doradcy czynią wszystko tak prostym, jak to tylko możliwe, jednocześnie biorąc pod uwagę wszystkie niezbędne czynniki. Koncentrują się na tym, co ważne.
Ogólnie rzecz biorąc, mającod 50 000 do 500 000 dolarówpłynnych aktywów do zainwestowania może być dobrym punktem do rozpoczęcia rozważania o zatrudnieniu doradcy finansowego. Niektórzy doradcy mają minimalne progi aktywów. Może to być stosunkowo niska kwota, na przykład 25 000 dolarów, ale może to być 500 000, 1 milion dolarów lub nawet więcej.
Jakie są wady korzystania z powiernika?
Wadą powiernika jest todoradcy powierniczy są często drożsi niż doradcy niebędący powiernikami, ponieważ pobierają wyższe stawki rynkowe.
Możliwość zatrudnienia więcej niż jednego doradcy finansowego jest najkorzystniejsza, jeśli masz pewność, że zatrudniasz specjalistów posiadających różne obszary wiedzy finansowej. Doradcy ci mogą posiadać wiedzę specjalistyczną w takich dziedzinach, jak zarządzanie podatkowe, nieruchom*ości, planowanie nieruchom*ości, zarządzanie inwestycjami itp.
„Jeśli ocenia się tylko wyniki, klienci muszą wyznaczyć doradcę na co najmniej trzy do pięciu lat, a realistycznie rzecz biorąc, pięć z plusem to prawdopodobnie lepiej” – powiedział Ryan Fuchs, certyfikowany doradca finansowy w Ifrah Financial Services. „Może minąć kilka lat, zanim naprawdę zobaczysz, jak strategia inwestycyjna będzie działać.
Po prostu mówię to swojemu doradcyzarobić jednak wiele tysięcy roczniejest pomocne, pełny podział wynagrodzeń zapewnia znacznie lepszy wgląd w Twoje pieniądze. Szczegóły, takie jak potrącenia podatku, składki na konto emerytalne i płatności ubezpieczeniowe, mogą pomóc w ukształtowaniu Twojego planu finansowego.
Tak, nierzadko doradcy finansowi pobierają opłatę w oparciu o procent wartości portfela klienta. Opłata w wysokości 1,5% rocznie mieści się w zakresie typowych opłat doradczych. Jednakże konkretna struktura opłat może się różnić w zależności od doradcy, świadczonych usług i wielkości portfela.
